“只要199元买个手机刷卡器，带上银行卡与手机随身出门，想查余额就查，想给手机冲话费就冲话费，想信用卡还款就还款。”——这会是人们梦想中的移动支付吗？
　　
　　当然不是，这是支付厂商的美梦。自去年开始到现在，不断有厂商推出类似硬件，拉卡拉、乐刷、钱袋宝、盒子支付等创业公司纷纷入市，最近的是银联推出了卡乐付。还有公司宣布得到了上千万美元的风投。
　　
　　虽然大家的梦想挺美好，但在现实面前，这样的梦很快就成为一出悲剧。作为业者，就来八一八为什么这事悲剧，以及悲剧是如何诞生的吧。你看到的都是好的 但问题是你没看到的更多Square在美国的一声炮响，从Visa、万事达以及Paypal的重围之下崭露头角，传统POS机相形之下顿时失色，人们看到了手机刷卡器的前景。
　　
　　于是，类似Square的刷卡器很快出现在各大科技博客中，诸多优点加身，万般未来于一体，仿佛间，人人均可移动支付创业。仔细看手机刷卡器，是硬件上读取了银行卡的磁条信息，然后通过音频口传到手机上，借助安装的App进行联网，可以实现类似于普通POS机的功能。比如查询余额、转账、还信用卡等，再加上一些诸如彩票、话费等功能，典型的软硬件与移动互联网结合，该有的高科技要素全都在，看起来也挺像回事。且慢，想答我一连串问题。
　　
　　这个过程中，用户需求何在？成本谁掏、如何盈利、是否有政策限制、安全性怎么解决？。首先，用户真的会携带这一刷卡器出门吗？成天背个双肩包的IT男有窝藏器具的地方，那么女生呢？冬天可以夏天呢？我凭啥带这个玩意儿？其次，这个东西难道真的要我自己买吗？老天，你要我199元啊。然后，你收了我199元硬件费不好意思让我还个信用卡再要我2块吧？
　　
　　接着问，按照央行规定，接触银行卡的设备必须通过银联的认证，否则不能用于收单。你通过了没？再说，刷卡器就是读取磁条信息的，但谁能保证你读取了之后没用于复制卡？好了，其实上述的问话就够喝一壶的了，接下来还有呢。
　　
　　没错，在美国Square是靠这样起家的，但是这里再说几个特殊国情：1、美国对于金融监管较为宽松，不会婆婆妈妈让你刷卡器拿个牌照；2、美国没有要求你过银联认证走银联通道，这就意味着少了很多折磨和竞争对手，后者你懂的；3、Square刷卡器是收钱用的，付钱的是大爷，怎么可以让大爷带这个玩意出门？4、美国有庞大的个人劳务市场，比如给隔壁老头剪个草坪他都是付费的，你不可能给对门家带小孩吧？5、就算你干了，你收的一定是现金，绝对不会是一张信用卡，人家老美就活在信用卡世界里；6、市场崇尚大B，除了个人劳务，Square起来还依靠了出租车司机，进而依赖了星巴克做了巨大的广告，国内很少有大型全国性机构（非央企）；7、老美用信用卡的一个原因是被盗被刷的损失全由银行买单，他敢用刷卡器；8、老美的POS机费率实在太高了，以至于Square凭借2.75%的费率就拿下了大量市场，国内POS机正常就是1%知道么？9、眼看银行新发卡都是芯片卡了，还是PBOC3.0的了，刷卡器不能光识别磁条，还得读取芯片以及NFC，这成本又高了不说，产品还得换代；10、知道为什么国内小微商户与银联相互看不上眼么，除了成本外，还有刷卡费率，用现金不挺好？另外，现金可避税……可避税……dsf sdaf sd